Период охлаждения: как отказаться от кредита после подписания
Закон даёт время передумать. Рассказываем, в какие сроки и как это сделать.
Для кредитов от 50 000 ₽ банк выдаёт деньги не раньше чем через 4 часа после подписания договора, для кредитов от 200 000 ₽ — через 48 часов.
Как отказаться
В этот период достаточно уведомить банк — через приложение, по телефону или в отделении. Договор будет расторгнут без последствий.
Если деньги уже получены
Кредит можно погасить досрочно: вернуть основной долг и проценты за фактические дни пользования. Штрафов за досрочное погашение закон не допускает.
Самозапрет
Чтобы на вас не оформили кредит мошенники, установите самозапрет на кредиты через Госуслуги — снять его можно в любой момент.
Если навязали страховку
В течение 30 дней после оформления кредита можно отказаться от добровольной страховки и вернуть полную стоимость. Для этого подайте заявление в страховую компанию или в банк, если страховка оформлялась через него.
Если кредит оформили мошенники
- Сразу позвоните в банк и сообщите о мошенничестве.
- Подайте заявление в полицию и получите талон-уведомление.
- Запросите кредитную историю и проверьте, нет ли других кредитов.
- Установите самозапрет на кредиты через Госуслуги.
Досрочное погашение
Уведомите банк о досрочном погашении — обычно за 30 дней, но многие банки принимают заявление в день платежа. После полного погашения возьмите справку об отсутствии задолженности и проверьте, что кредит закрыт в кредитной истории.
Что говорит закон о потребительском кредите
Закон «О потребительском кредите (займе)» даёт заёмщику право вернуть всю сумму кредита в течение 14 календарных дней после получения без предупреждения банка — с уплатой процентов только за фактические дни пользования. Для целевого кредита срок — 30 дней. Банк не может взять за это штраф или комиссию.
Кроме того, с 1 сентября 2025 года действует обязательный «период охлаждения» до выдачи денег: по кредитам от 50 000 до 200 000 ₽ деньги перечисляют не раньше чем через 4 часа после подписания договора, свыше 200 000 ₽ — не раньше чем через 48 часов (из правила есть исключения — например, для ипотеки и автокредитов). За это время можно передумать и отказаться — без последствий.
Пошагово: как вернуть кредит в первые 14 дней
- Позвоните в банк или зайдите в приложение и узнайте точную сумму к погашению на нужную дату.
- Внесите деньги на счёт кредита.
- Подайте заявление о полном досрочном погашении — в приложении или в отделении.
- Получите справку о полном погашении и закрытии кредита. Храните её хотя бы три года.
- Через месяц проверьте кредитную историю: кредит должен отображаться как закрытый.
Самозапрет на кредиты
С марта 2025 года через Госуслуги можно установить самозапрет на заключение договоров потребительского кредита и займа — отдельно для банков и для МФО. Пока запрет действует, кредит на ваше имя не выдадут. Снять его можно так же через Госуслуги, запрет перестаёт действовать на следующий день.
Частые вопросы
Можно ли отказаться от кредита до получения денег?
Да. Пока деньги не выданы, заёмщик вправе полностью или частично отказаться от кредита, уведомив банк до даты выдачи.
Вернут ли деньги за страховку, если вернуть кредит досрочно?
Если страховка оформлена в обеспечение кредита, при полном досрочном погашении можно вернуть часть премии за неиспользованный период. Для этого подайте заявление страховщику.
Отразится ли отказ на кредитной истории?
Кредит появится в истории как оформленный и досрочно погашенный. Это не считается негативным событием.
Разбор: сколько стоит отказ через 10 дней
Вы взяли кредит 300 000 ₽ под 24% годовых и через 10 дней решили вернуть деньги. Проценты за 10 дней составят около 1 970 ₽. Банк не вправе взять комиссию или штраф за досрочный возврат в течение 14 дней. Если к кредиту подключили страховку и вы отказались от неё в период охлаждения, её стоимость тоже вернут полностью.
Если к кредиту продали платные услуги — например, «гарантированную ставку» или юридическую поддержку, — от них тоже можно отказаться в течение 30 дней с возвратом денег за вычетом стоимости уже оказанных услуг.
Как отказаться от страховки к кредиту
- Напишите заявление об отказе страховщику — не в банк — в течение 14 календарных дней с даты договора страхования.
- Приложите копию паспорта и полиса, укажите реквизиты для возврата.
- Отправьте заявление заказным письмом с описью или подайте в офисе страховой с отметкой о приёме.
- Деньги должны вернуть в течение 7 рабочих дней после получения заявления.
- Уточните в кредитном договоре, не изменится ли ставка после отказа от страховки.
Если кредит оформили без вашего ведома
Немедленно сообщите в банк и потребуйте заблокировать операции, подайте заявление в полицию и сохраните номер обращения. Запросите кредитную историю и оспорьте запись в бюро. Установите самозапрет, чтобы история не повторилась.
Итог
Закон даёт заёмщику время передумать: до выдачи денег, в первые 14 дней после выдачи и 14 дней для отказа от страховки. Воспользоваться этими правами просто, но сроки нужно соблюдать строго.